Hypothecair mandaat

Wat is een hypothecair mandaat?

Bij een hypothecaire mandaat of volmacht, geef je de mogelijkheid aan de bank om op elk moment een hypothecaire inschrijving te nemen ten belope van een bepaald bedrag. Deze inschrijving wordt nu dus niet genomen, maar de bank kan dat beslissen op een latere datum.

Dit hypothecair mandaat, wordt wel geregistreerd als een akkoord tussen partijen. Op het hypotheekkantoor wordt er geen inschrijving genomen. Daarom zijn de aktekosten, registratiekosten, ereloon hypotheekbewaarder lager dan bij een hypothecaire inschrijving, wat zeker voordelig is. Wel zijn er dossierkosten die kunnen oplopen tot een bedrag van zowat €250.

Wat zijn de gevolgen van een hypothecair mandaat voor jezelf als ontlener?

Voordelen

• De kosten van een hypothecair mandaat zullen lager zijn dan bij een hypothecaire inschrijving.
• Omdat er geen hypothecaire inschrijving is, zal je woning ‘vrij en onbelast’ zijn. Je kan de waarde van de woning nog gebruiken als waarborg voor een andere woonkrediet.

Nadelen

• Je kapitaal en intrestbetalingen aan de bank aftrekken van je inkomsten, kan alleen maar bij een hypothecaire inschrijving, niet bij een hypothecair mandaat.
• Een hypothecair mandaat levert geen fiscaal voordeel op. Tenzij je er voor kan zorgen dat de hypothecaire inschrijving groot genoeg is om over de hele looptijd het fiscaal voordeel te optimaliseren.

Ben je een slechte betaler en wil de bank het hypothecair mandaat omzetten in een hypothecaire inschrijving, dan zijn hieraan ook kosten verbonden. Deze kosten kunnen zelfs iets hoger zijn dan wanneer je onmiddellijk een hypothecaire inschrijving zou nemen.

Wat zijn de gevolgen van een hypothecair mandaat voor de bank?

De bank heeft geen hypothecaire inschrijving, maar ze heeft wel het recht om de inschrijving te eisen. Wanneer iemand anders (bv. een andere bank) een hypothecaire inschrijving zou nemen, gaat deze schuldeiser voor en krijgt de prioriteit.

In veel gevallen vindt de bank een hypothecair mandaat niet voldoende als waarborg. Dan heb je geen keuze en zal de bank een hypothecaire inschrijving nemen.